З наближенням нового навчального року тисячі сімей готуються до чергового важливого етапу. Попереду оплата навчання, підручників, проживання, транспорту та інших витрат, пов’язаних із навчанням у коледжі чи університеті. Для батьків і дідусів з бабусями, які роками відкладали кошти в зареєстрований освітній накопичувальний план (RESP), настав також важливий момент для планування зняття заощаджень.
Багато канадських родин сумлінно роблять внески до RESP та максимально використовують державні гранти. Проте не всі усвідомлюють, що не менш важливим є правильне використання коштів після того, як дитина вступає до закладу післясередньої освіти. Без чіткого плану можна втратити частину переваг, які накопичувалися протягом багатьох років.
Кошти RESP складаються з двох основних категорій. Перша – це Educational Assistance Payments (EAP), які включають державні гранти та інвестиційний дохід. Ці виплати оподатковуються на ім’я студента, який зазвичай має невеликий дохід або взагалі не сплачує податків. Друга категорія – Post-Secondary Education (PSE) withdrawals, тобто ваші власні внески до плану. Такі кошти можна знімати без сплати податків.
Особливу увагу варто звернути на початковий період навчання. Протягом перших 13 тижнів повного навчального навантаження сума EAP-виплат зазвичай обмежується встановленим лімітом. Якщо не врахувати це правило заздалегідь, сім’я може зіткнутися з нестачею коштів саме тоді, коли необхідно одночасно оплачувати навчання, проживання та навчальні матеріали.
Також важливо пам’ятати, що кошти EAP можуть використовуватися не лише для оплати навчання. До допустимих витрат належать проживання в гуртожитку, харчування, придбання комп’ютера чи ноутбука, транспортні витрати та інші обґрунтовані потреби студента.
Грамотно спланована стратегія зняття коштів дозволяє максимально використати державні гранти, інвестиційне зростання та податкові переваги RESP. Вона допомагає уникнути небажаних сюрпризів і забезпечує, щоб кожен долар працював на користь освіти вашої дитини.
У BCU Wealth Management ми допомагаємо сім’ям на кожному етапі роботи з RESP: від відкриття рахунку та інвестиційного планування до розробки ефективної стратегії використання накопичених коштів.
Зверніться до BCU Wealth Management
